Calcula cómo puede evolucionar una inversión aplicando interés compuesto. Introduce el capital inicial, las aportaciones periódicas, la rentabilidad anual y el plazo para estimar el capital final.
Introduce los datos necesarios y obtén el resultado.
La calculadora de interés compuesto de Tulkio permite estimar cómo puede evolucionar un capital a lo largo del tiempo cuando los rendimientos obtenidos se van incorporando nuevamente a la inversión.
Puedes introducir un capital inicial, añadir aportaciones periódicas, indicar una rentabilidad anual y establecer durante cuánto tiempo quieres mantener la inversión.
La herramienta calculará el capital final estimado, cuánto dinero habrás aportado y qué parte del resultado procede del crecimiento compuesto.
El interés compuesto se produce cuando los rendimientos generados se incorporan al capital y pueden producir, a su vez, nuevos rendimientos en los periodos posteriores.
Esto lo diferencia del interés simple, donde el rendimiento se calcula únicamente sobre el capital inicial.
En un sistema de interés compuesto:
A medida que transcurre el tiempo, el crecimiento acumulado puede adquirir un peso cada vez mayor dentro del valor total.
Cuando no existen aportaciones adicionales, la fórmula básica del interés compuesto es:
Donde:
Supongamos una inversión inicial de 10.000 € con una rentabilidad anual efectiva constante del 5 % durante 10 años y sin nuevas aportaciones.
El resultado aproximado sería:
En este ejemplo, los 6.288,95 € adicionales corresponden al crecimiento matemático acumulado durante los diez años bajo esas condiciones.
Una inversión puede crecer no solo mediante el rendimiento del capital existente, sino también gracias a nuevas aportaciones realizadas a lo largo del tiempo.
Por ejemplo, una persona puede comenzar con un capital inicial y añadir una cantidad todos los meses.
En ese caso, cada aportación permanece invertida durante un periodo diferente, por lo que no todas generan el mismo crecimiento acumulado.
Cuando se realizan aportaciones iguales al final de cada periodo, el valor futuro puede expresarse como:
Donde:
Esta fórmula corresponde a aportaciones realizadas al final de cada periodo, que es el criterio utilizado por esta calculadora.
El capital inicial representa la cantidad que ya está invertida al comienzo del cálculo.
Ese importe participa en el interés compuesto durante todo el plazo seleccionado.
También es posible comenzar desde cero y utilizar únicamente aportaciones periódicas.
Las aportaciones periódicas son cantidades adicionales que se incorporan a la inversión de forma regular.
La herramienta permite utilizarlas junto al capital inicial para estimar cómo cambia el resultado cuando se sigue aportando dinero durante el plazo del cálculo.
Si no quieres incluir nuevas aportaciones, puedes utilizar una cantidad de cero.
La frecuencia indica cada cuánto tiempo se añade la aportación.
La calculadora puede trabajar con diferentes periodos, por ejemplo:
Cada aportación se considera realizada al final del periodo correspondiente.
La calculadora interpreta la rentabilidad introducida como una tasa anual efectiva.
Cuando existen varios periodos dentro de un año, se calcula la tasa equivalente del periodo para mantener la misma rentabilidad anual.
Si existen m periodos por año:
Donde r es la rentabilidad anual expresada en forma decimal e i es la tasa equivalente para cada periodo.
Supongamos:
Durante esos diez años se realizarían 120 aportaciones mensuales.
Sumando el capital inicial:
Aplicando el crecimiento compuesto con las aportaciones al final de cada mes, el capital final estimado sería aproximadamente:
La diferencia respecto al dinero aportado sería:
Es importante diferenciar entre el capital final y el dinero que realmente se ha aportado.
El total aportado incluye:
El capital final incorpora además el crecimiento generado según la rentabilidad utilizada en la simulación.
Una forma sencilla de separar ambas partes consiste en restar al capital final todo el dinero aportado.
Esta cantidad permite visualizar qué parte del resultado procede del crecimiento calculado y qué parte corresponde al dinero introducido por el usuario.
El tiempo es especialmente importante en el interés compuesto porque los rendimientos obtenidos en periodos anteriores pueden permanecer invertidos y participar en los periodos posteriores.
Por este motivo, dos inversiones con el mismo capital y la misma tasa pueden obtener resultados muy diferentes si se mantienen durante plazos distintos.
Realizar aportaciones periódicas incrementa directamente el dinero invertido y permite que cada nueva aportación participe en el crecimiento durante el tiempo que permanezca dentro de la inversión.
Las primeras aportaciones disponen de más tiempo que las últimas para acumular rendimiento.
Si la rentabilidad introducida es del 0 %, no existe crecimiento por interés compuesto.
En ese caso:
Por ejemplo, con 1.000 € iniciales y 100 € al mes durante dos años:
El interés simple calcula el rendimiento utilizando como referencia el capital inicial.
En cambio, con interés compuesto los rendimientos pueden incorporarse al capital y participar en los cálculos posteriores.
Esta diferencia se hace más visible a medida que aumenta el número de periodos.
Cuando se seleccionan aportaciones mensuales, el año se divide en doce periodos.
La herramienta convierte la rentabilidad anual efectiva en una tasa mensual equivalente y aplica el cálculo a los periodos correspondientes.
Por ejemplo, diez años de aportaciones mensuales representan:
Una de las características del crecimiento compuesto es que su efecto puede hacerse más significativo cuanto mayor sea el plazo.
No obstante, una simulación a largo plazo supone mantener constante la rentabilidad introducida, algo que no tiene por qué producirse en una inversión real.
La calculadora utiliza una tasa constante porque necesita una hipótesis matemática para realizar la proyección.
En una inversión real, la rentabilidad puede variar de un año a otro, puede ser positiva o negativa y no existe garantía de obtener la tasa utilizada en la simulación.
Por tanto, el resultado debe interpretarse como una estimación matemática, no como una predicción del valor futuro de una inversión concreta.
El cálculo básico no descuenta automáticamente comisiones, impuestos ni inflación.
Estos elementos pueden reducir el resultado económico real de una inversión, por lo que deben tenerse en cuenta al interpretar una simulación.
Dos inversiones con la misma rentabilidad bruta pueden producir resultados netos diferentes si tienen costes o fiscalidad distintos.
Una calculadora de interés compuesto permite realizar simulaciones cambiando diferentes variables y observar cómo afectan al resultado.
Por ejemplo, puedes comparar:
Esto permite comprender mejor la relación matemática entre aportaciones, rentabilidad y tiempo.
La calculadora de Tulkio combina en una misma herramienta el crecimiento del capital inicial y el de las aportaciones realizadas durante el periodo de inversión.
De esta forma puedes consultar tanto el valor final estimado como cuánto dinero has aportado y cuánto corresponde al crecimiento calculado.
Introduce el capital inicial, la aportación periódica, la rentabilidad anual, el plazo y la frecuencia de las aportaciones para obtener una simulación automática.
El cálculo se realiza directamente en el navegador y puedes modificar los valores tantas veces como necesites para comparar diferentes escenarios.
Algunos ejemplos prácticos para entender cómo utilizar esta herramienta.
Si se parte de 10.000 € y se obtiene una rentabilidad anual efectiva constante del 5 %, sin nuevas aportaciones, el capital se va acumulando mediante interés compuesto.
Con 10.000 € iniciales, aportaciones mensuales de 200 €, una rentabilidad anual efectiva del 5 % y aportaciones al final de cada mes, se habrían aportado 34.000 € en total.
Con una rentabilidad anual efectiva del 4 %, 5.000 € iniciales y aportaciones mensuales de 100 €, el total aportado durante el periodo sería de 11.000 €.
Sin capital inicial, aportando 150 € al final de cada mes durante 20 años y suponiendo una rentabilidad anual efectiva constante del 6 %, el total aportado sería de 36.000 €.
Resolvemos algunas dudas habituales sobre esta herramienta.